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河南商水农商行承认明知多处违规仍放贷,只为化解之前不良贷款

更新时间:2019-04-21 来源:周口信息港 字号:T|T
原标题:河南商水农商行认可明知多处违规仍放贷,只为化解之前不良贷款

这两天,中国之声消息纵横存眷了孕育在河南商水县农商行的一笔违规放贷题目。驻马店市永丰房地产开辟有限公司的现实节制人徐庆旭向中国之声反响,半年前,公司以永丰公司悉数的155套房产作抵押,借用周口一家名为河南康恒玻璃家当有限公司的名义,向周口市商水农商行贷出了一笔2500万元的贷款。但终极,这笔贷款却被商水农商行用以清偿康恒公司之前在该行的一笔2000万的不良贷款。

昨天(15日)下昼,商水农商行方面向中国之声作出回应,认可这笔贷款在发放通过中存在诸多问题,并表现将接管来自监禁部门的惩罚。

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在商水农商行营业大厅里的惹眼位置,张贴着的“河南省农信社十不准”,个中说:不准向有不良名誉的客户发放贷款,禁绝以贷收贷。

商水农商行营业大厅里吊挂的河南省农村名望社资金信贷营业“十不准”

商水农商银行方面承认,在这笔贷款发放之前,银行方面也知道这笔贷款的借款人——河南康恒玻璃财产有限公司的法定代表人,已经被列入失期被实行人名单。

来自法律组织的信息阐发,王小康本人及其占股70%的康恒公司均被列入失期被实行人名单

商水农商银行办公室主任李文涛:其时客户司理盘查征信的时候,确实知道康恒公法律定代表人有不良(征信),然则康恒玻璃公司它并没有不良,然后他又找到了优质的典质物,以是其时考虑到是化解之前问题,就给他延续办这笔贷款了。

记者:可是按照贷款通则和银行跟康恒玻璃之间签署的公约内中,说得很领略,不仅是乞贷人要有精良的名望状况,也包含它的控股股东可能法定代表人要有良俦的征信状况。

李文涛:是的,但是的确这是为了化解之前一笔不良贷款。在查看的经由中,他们对这一块把关不严。

 商水农商银行微官网上阐发,企业贷款必需出具乞贷人和法定代表人的近期征信

乃至,银行的信贷职员也知道,这笔贷款的现实用款人,即是驻马店的永丰房地产公司。

李文涛:据客户司理回响,他们在察看的过程中,了解到永丰房地产公司要使用资金。

记者:按照规定的话,实在这笔贷款实在是已经有一定的风险暴露了?

李文涛:对,当时感受到有一定的风险,贷款暂时还间断了一段时间。但是其时客户经理并没有向我们行有权审批人请示这个情况,然后就把贷款发放了。康恒玻璃这边一直即是说他找的抵押物,然后贷出来款,化解不良资产。

这几年来,相干部门对银行信贷资产的监禁连结从严态势。仅客岁前11个月,银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规算做累计开出28张罚单,其中就包括河南羁系局濮阳分局以违规以贷收贷、以贷收息为由,对范县农商银行作出的惩罚。

明知道这笔2500万元的贷款存在诸多风险,经管过程中的做法违规,商水农商当作何执意发放这笔贷款呢?商水农商银行办公室主任李文涛说,没有另外原由,即是为了化解康恒公司此前在商水农商行的不良贷款。

河南康恒玻璃家当有限公司厂区内,记者没有看到有任何开工临盆的迹象

为了达到这一目的,商水农商行在明知康恒公司假造了并不存在的第三方生意的情况下,发放了贷款,乃至,银行方面还为康恒公司捏造生意的算做供给方便。这也正是用于措置不良的这笔贷款,为何要在第三方的账户里转一圈的原因:

李文涛:凭据贷款支付发放要求,作为资金较大金额的,一定要走受托支付。然后我们银行这边要求康恒玻璃公司提供受托付出的互助第三方公司。然后在我们商水农商银行开立了账户,也即是为了保证这笔资金发放后,能化解该笔不良贷款,为了确保该笔贷款资金发放后我们能掌握住,给第三方公司在农商银行业务部开立了账户。

记者:开立这个账户便是为了处理不良?

李文涛:即是为了这笔贷款,即是为了贷款发放到他的账户之后,然后由康恒玻璃公司要求他还到我们的银行账户上去化解不良贷款。

本想借康恒公司的名义,向商水农商行贷款,不承想,钻进了别人早都下好的骗局。贷款发放五天后,永丰公司终于定夺,本身不但一分钱的贷款都得不到,近6500平米的房产,还成了商水农商行的典质物。要是不闻不问,那么贷款前就有不良征信的康恒公功令定代表人,以及放贷后被列入不良征信名单的康恒公司,一旦还不上这笔2500万元的贷款,永丰公司就有“鸡飞蛋打”的伤害。于是,永丰公司最先向各有关部门反映,今年1月,银保监会河南羁系局周口分局作出回复,此中认定商水农商行发放的这笔贷款存在多处违规。

周口银监分局对商水农商行该笔贷款治理过程中存在多处违规的劈头认定

当地监禁部门曾对这笔贷款在经管过程中的问题,作出过初阶结论:好比没有按规定做尽职的贷前窥察、贷款用途不合规等等。然则,记者在当地窥察发现,监管部分对这一事务的窥察结论中,依然存在难以自作掩饰之处。核心在于这笔2500万元的贷款,究竟去哪儿了?本相用在什么处所?

周口银监部分以为,这笔2500万的贷款,于2018年11月15号放款,在第三方账户上转了一圈之后,当天就转回到商水农商行账户里。其中,2131万余元用于置换康恒公司不良资产,181万多元进入了商水农商行的收入科目。

然则,进入商水农商行的这两笔款合计2300多万,与2500万元的贷款总额之间,还有180多万元的缺口,没有说明去向。

昨天薄暮,商水农商银行方面向中国之声解释了这180多万元的行止:

如今180多万应该给康恒玻璃公司。可是后来发明这个问题了,我们把它掌握住了,不让他使用,在他把这个工作处理了之后,再去利用这180万。

也就是说,这笔180万元的差额,目前还在商水农商行所掌控的第三方账户上。

观察结论中,尚有主要的一点,康恒公司此前在商水农商行的2000万元贷款,在2017年10月31号就已经正常结清。果真是正常结清,那么,一年后发放的这笔2500万元的新贷款,就不是用于置换康恒公司此前的老贷款。这其中又有什么故事呢?

商水农商行办公室主任李文涛诠释说:我们农商银行2017年元月份挂牌开业。在后续开业之后,羁系部门对我们的不良率监管,要求必须压到5%以内。在17年10月份,由于康恒玻璃这笔贷款到期后不及归还我们,经由内部账务惩罚,进入抵债资产科目。

记者:他这个不及清偿,其实其时他已经形成了这种不良贷款了是吧?

李文涛:对,当时已经过期了。逾期之后,然后他当时企业显现贫穷,我们为了把不良率控制在5%以内,就给他通进入抵债资产,把贷款调解科目。便是用进入我们的抵债资产出来的资金,去斲丧他这笔贷款。从贷款科目不存在这笔贷款了,就把这笔不良压降下来了。等于把他的抵押物我们还经管着,然则不良贷款这笔已经消化掉了。

但事实上,这笔不良贷款并没有得到真正有用措置。名义上,康恒公司用其厂房和地盘作为典质物,而事实上,商水农商算做了保证自身好处,要求康恒公司供应更优质的典质物。这时间,一向急于用钱,但又贷不到款的永丰房地产公司涌现了,在商水农商行看来,近6500平米的房产显然属于优质的抵押物了。

其时他上一笔不良贷款化解的时间是2017年10月31日,到现在新的一笔贷款发放2018年11月15日,中央有一段时间,由于当时不是他真正还的、结清的贷款,所以我们为了包管我们银行利益不受丧失,然后即是把17年10月31日到18年11月15日之间,利息也给康恒玻璃公司较量出来。

于是,这2500万元的新贷款就是如许组成的:2131万用于置换康恒公司不良资产,181万属于名义还款和真实还款时候差之间的利息,尚有180多万“趴在”商水农商行掌握的第三方账户当中。

泉源于驻马店市不动产登记中央档案室的乞贷公约显示,康恒公司向商水农商行借钱2500万元,借款用途为采办原材料

商水农商行方面阐发,将吸取相关教导,举一反三,并接受上级监管部门的处理。

而作为监禁部分的银保监会河南监禁局周口分局在答复永丰公司的简牍中称,已经对商水农商行回收了约见讲话监禁措施,并看情况给与进一步设施。昨天,中国之声记者关系周口银监分局,提出采访申请。但中断发稿前,还没有得到当地羁系部分的任何反馈。

央广记者:肖源


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